夫婦で戸建てを購入する平均年齢は何歳？年齢別の傾向と資金準備の注意点も紹介
戸建て住宅の購入を考え始めたご夫婦の皆さま、「自分たちの年齢は平均的なのだろうか」と気になることはありませんか。大きな買い物だからこそ、そのタイミングや年齢の目安を知ることは、とても大切です。本記事では、夫婦で戸建てを購入する際の平均年齢や、その背後にある理由、無理のない資金準備のコツまで分かりやすくご紹介します。戸建て購入の一歩を、安心して踏み出すための参考にしてください。
夫婦が戸建てを購入する平均年齢の最新傾向
国土交通省の「令和６年度住宅市場動向調査」によると、初めて住宅を取得する世帯（一次取得者）の平均年齢は、建売の新築戸建てで約37.5歳、注文住宅で約39.5歳となっており、新築戸建て全体では、おおむね30代後半から40歳前後の範囲に集中しています。
また、中古戸建てを購入する場合、平均年齢はやや上がり、約43.5歳となっています。同様に、国土交通省「令和５年度報告」に基づくデータでも、新築建売戸建ては約37.5歳、注文住宅は約39.5歳、中古戸建ては約42.0歳という傾向が確認できます。
中央値についてのデータは明示されていませんが、傾向として平均から大きく外れず、初めての戸建て購入は30代後半から40代前半が中心であると読み取れます。中古戸建てに関しては、より成熟した世代が購入層に多く含まれる傾向があります。
以下の表に、住宅タイプごとの平均購入年齢を整理しました。
| 住宅タイプ | 平均購入年齢 |
|---|---|
| 新築分譲戸建て | 約37.5歳 |
| 注文住宅（新築戸建て） | 約39.5歳 |
| 中古戸建て | 約43～44歳 |
なぜ30〜40代前半の夫婦が戸建て購入の中心なのか
夫婦が戸建て購入の中心となる年齢層が30代後半から40代前半に集中する背景には、いくつかの理由があります。
| 理由 | 内容 |
|---|---|
| ライフステージとの一致 | 結婚や子育て、家庭構成の変化と住宅購入のタイミングが合いやすいです |
| 収入と資金の安定 | 共働きによる世帯年収が確保でき、頭金やローン返済の計画が立てやすいです |
| ローン完済の計画しやすさ | 住宅ローンの完済年齢（75～80歳）を逆算すると、この年代での購入が適しています |
まず、ライフステージ面では、結婚や出産・育児のタイミングと住宅購入の時期が重なるケースが多く見られます。たとえば、国土交通省の調査では、分譲戸建住宅購入者の年代は30代が最も多く、43.8％を占めています。注文住宅でも30代が37.9％、中古戸建でも30代が24.6％と、いずれも30代が購入の中心層です。これは、多くの家庭で子どもの誕生や成長に伴い、広い住環境を求めて購入を検討することと一致しています。
次に、収入面では、この年代になると共働きなどで世帯年収がある程度安定してくることが多いです。住宅取得に関しては、フラット35利用者の年収倍率では、建売（分譲）戸建てで約6.7倍、注文住宅で約6.9倍という目安があり、世帯年収に応じた無理のない価格帯を選びやすくなります。
さらに、住宅ローンの返済計画を考える上でもこの年代での購入は合理的です。多くの住宅ローンは最終的に75歳または80歳までに完済することが条件とされ、たとえば35年ローンを組む場合、理想的な購入年齢は45歳までとされます。30代前半から中盤で購入すれば、定年前後に返済の負担が小さくなる計画を立てやすいのです。
このように、ライフステージの区切り、収入の安定、返済計画の合理性といった複数の要素が重なり合って、30代後半から40代前半の夫婦が戸建て購入の中心層となっているのです。
平均年齢に近い夫婦が検討すべき資金準備のポイント
平均的な購入年齢である30代後半から40代前半のご夫婦が、新築一戸建てや中古戸建ての購入を検討する際に、資金計画を落ち着いて見直すことはとても大切です。ここでは、無理なく進めるための準備ポイントを３つに整理してご紹介します。
① 頭金や自己資金の目安
一般的に、自宅購入時の頭金や自己資金は物件価格の10％～20％程度を目安とされています。頭金を多めに用意することで、借入額を抑えられ、月々の返済負担を軽減できますし、住宅ローン審査においても信頼性が高まります。
② 年収倍率を考慮した住宅価格の目安
住宅購入時の適正な借入額の目安として、年収の5倍から7倍以内に抑えるのが無理のない範囲とされています。例えば年収600万円のご夫婦であれば、借入可能な金額は約3,000万円から4,200万円程度が目安となります。この範囲内で物件価格をご検討いただくことで、返済負担の過度な増加を避けられます。
③ 返済比率（年間返済額の年収に対する割合）とシミュレーションの必要性
住宅ローン返済計画の基本的な指標として、「年間返済額 ÷ 年収 × 100」で計算される返済比率があります。多くのファイナンシャルプランナーが無理のない返済負担の目安として25％以下を推奨しています¹⁾²⁾。たとえば、年収500万円の場合だと年間返済額は125万円（月あたり約10.4万円）が上限の目安です。
実際に借入れを計画する際には、返済期間や金利条件などを加味して、ご夫婦の家計状況に合った返済シミュレーションを行い、安全な返済計画を立てることが重要です。
以下に、これらのポイントを整理した表を掲載します。ご自身の状況と照らし合わせながら、ご参考になさってください。
| 項目 | 目安の範囲 | ポイント |
|---|---|---|
| 頭金・自己資金 | 物件価格の10％～20％ | 借入額を減らし、審査にも有利 |
| 年収倍率 | 年収の5～7倍以内 | 無理のない借入で返済計画が安定 |
| 返済比率（年収に対する割合） | 25％以下（できれば20～25％） | 家計への負担を抑えつつ安心して返済 |
これらの資金準備ポイントを基に、ご夫婦のライフプランや収入見通し、将来の支出（教育費や老後資金など）を踏まえたうえで、返済計画をご夫婦でじっくり話し合ってみてください。無理のない範囲での計画立てが、安心して戸建て購入へ進む第一歩になります。
------ ¹）住宅ローンの返済比率は年収に対し年間返済額が25％以内が一般的な目安とされています（ノムコム調査）³⁾。 ²）国土交通省や住宅金融支援機構の利用者データからも、無理のない返済比率として20～25％が多くの利用者に支持されています⁴⁾。
次に取るべきステップ－夫婦で無理なく戸建て購入に進むために
こちらでは、夫婦が無理なく戸建て購入へと前進するための具体的なステップをわかりやすくご紹介いたします。
| ステップ | 内容 | ポイント |
|---|---|---|
| ステップ① | ご自身（またはご夫婦）の年齢・収入・ライフステージに照らした理想の購入時期の具体化 | 購入の平均年齢は新築分譲戸建てで約37.5～38歳、注文住宅では約39.5～40歳、中古戸建てでは約43～46歳あたりが多い傾向ですので、ご自身のライフステージと照らしてください |
| ステップ② | 頭金準備・返済シミュレーション・年収倍率を踏まえた資金計画の夫婦間共有 | 頭金は物件価格の10～20％が目安、また年収の5～7倍以内に抑えると無理のない返済計画となります |
| ステップ③ | 返済負担や将来設計に即した具体的な相談・情報収集の開始 | ローンの完済年齢（７５歳前後）や返済比率（年間返済額を年収の25％以内）などを意識し、専門家へ相談することが安心へとつながります |
まずはご夫婦のお考えや状況、ライフステージに合わせて、どの時期が購入に適しているかを具体的に話し合ってみましょう。例えば、ご主人さまがご結婚されてから何年目か、お子さまのご予定やご進学の時期と照らし合わせ、「この年齢なら長期の住宅ローンを無理なく組める」といったタイミングが見えてきます。
次に、頭金や毎月の返済額の目安を試算し、家計への負担や資金準備のスケジュールを具体化することが大切です。ローンがご夫婦の年収の5～7倍以内で収まるように計画すると、返済が無理なく進みやすくなります。
最後に、実際のローン審査で重視される「完済年齢」や「返済比率」などを踏まえ、ご自身の購入計画を専門家にご相談ください。例えば、完済年齢を７５歳以内に設定することで、ローン返済後の老後資金の見通しも立てやすくなります。このように具体的に検討を進めることで、安心して夫婦で戸建て購入に前向きになれます。
まとめ
戸建てを購入する夫婦の多くは三十代後半から四十代前半であり、特に初めての購入ではこの世代が中心となっています。近年では購入年齢が少しずつ上昇する傾向も見られますが、結婚や子育てといった人生の節目と家づくりが重なることが主な理由です。資金計画については、頭金や無理のない返済比率を意識したうえで、ご夫婦でしっかりと話し合い、具体的な準備やシミュレーションを行うことが大切です。将来を安心して過ごすためにも、一つ一つのステップを着実に進めていきましょう。
